А.В.Савченков

ГОУ ВПО «Челябинский государственный

педагогический университет»

БЕЗОПАСНОСТЬ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКОЙ СИСТЕМЫ

В УСЛОВИЯХ ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА

Финансовый кризис, с точки зрения социальной феноменологии, является следствием ряда экономических просчетов и ошибок, и непосредственным образом связан с топологией социального пространства. Поскольку экономическое поле является частью универсума социального пространства, то мы не можем не учитывать влияние на него чрезвычайного множества факторов, присущих этому универсуму. Скажу больше: экономическое поле – отражение совокупности взаимодействий социальных феноменов на том или ином фрагменте социального бытия. Экономическое поле, как, своего рода, феноменологическая складка, замыкает на себе контексты политического, культурного и религиозного пространства. Отсюда вытекает та необходимость фундирующей стабильности, раскрывающая нам всю важность финансовой устойчивости, которая и обеспечивает экономическую безопасность социального пространства.

Финансовая устойчивость – это способность к сохранению равновесия активов и пассивов в условиях воздействия изменяющейся как внутренней, так и внешней среды. Способность, в этих условиях, функционировать и  развиваться, сохранять платежеспособность (оперировать денежной массой для погашения своих обязательств) и инвестиционную привлекательность.

Для сохранения финансовой устойчивости экономического пространств необходимо использовать меры и применять механизмы, способствующие предотвращению дестабилизации функционирования социальных институтов, обеспечивающих безопасность в данном контексте. Мне видится, что такими механизмами должны стать институты финансово-экономического прогнозирования и страхования. И находиться они, непременно, обязаны в руках государственной исполнительной власти. Только таким образом можно будет осуществить регулирование финансовых потоков и обезопасить их от рискованных схем. Такой подход позволит избежать кризиса перепроизводства самих финансов, регламентируя количество эмиссий ценных бумаг как государственных, так и частных компаний.

Каково сегодня финансово-экономическое положение на Мировом рынке? Можно ли было спрогнозировать и предотвратить сложившуюся ситуацию? Вот, что пишет «Lenta.ru» от 24.02.2009 г.: «Ипотечный кризис в США начался еще в 2006 году. Главной его причиной стал рост не возвратов жилищных кредитов неблагонадежными заемщиками. Кризис стал заметен и начал приобретать международные масштабы весной 2007 года, когда New Century Financial Corporation, крупнейшая ипотечная компания США, занимающаяся кредитованием ненадежных заемщиков, ушла с Нью-Йоркской фондовой биржи. В течение следующих нескольких месяцев понесли убытки или оказались банкротами десятки подобных компаний. Летом кризис затронул инвестиционные фонды крупнейших финансовых компаний, вложившие средства в ипотечные облигации: Bear Stearns, Goldman Sachs, BNP Paribas. На международных рынках стал намечаться кризис ликвидности. Центробанки всего мира начали вливать в свои финансовые системы десятки и сотни миллиардов долларов» [2].

Исходя из данной информации можно сделать вывод о том, что сложившаяся ситуация в Российской экономике была предсказуемой. Другое дело, что ни кто не удосужился ею воспользоваться для введения предупредительных, антикризисных мер. Наличие государственных институтов финансового прогнозирования позволило бы своевременно и эффективно отрегулировать рыночные механизмы таким образом, чтобы не допустить обвала ликвидности национальной валюты, который неизбежно ведет к удорожанию отечественного продукта, поскольку его производство протекает с участием иностранного компонента. Одним из таких механизмов может быть планирование (ограничение либо увеличение) выпускаемой продукции предприятий. Таким образом мы добьемся релевантности рынка и тех факторов, которые им управляю. Теперь нужно построить прогнозы релевантных факторов. При наличии статистической информации о прошлой динамике в качестве отправных значений прогноза удобнее всего использовать зависимость фактора от времени (тренд). Затем необходимо определить, как полученный тренд может изменяться под влиянием условий внешней среды. Для отражения таких тенденций обычно используют поправочные коэффициенты, полученные с помощью анализа статистических данных и информации о предполагаемых изменениях. Проще всего выразить зависимость фактора от времени с помощью линейной зависимости:

Y = a x t + b,

где Y – прогнозируемый фактор, t – время.

Линейное уравнение не всегда точно отражает экономические тенденции. Так, по мере насыщения рынка темпы роста объема продаж уменьшаются. Чтобы это учесть, используют более сложную зависимость (например, логарифмическую, как это сделано в нашем примере). Построить ее можно простым перебором в Excel уравнений, описывающих тренд. Одновременно будет изменяться и кривая расчетных значений. В итоге, нужно выбрать такую кривую, которая будет максимально совпадать с линией, соединяющей фактические значения показателя. Для рынка нефти, например, такая зависимость будет циклической, и для ее верного прогноза необходимо будет определить период цикла.

С другой стороны безопасность финансово-экономической системы должна быть закреплена институтами страхования рисков. Безопасность и устойчивое развитие увязывается со структурой разных экономических, социальных и политических систем. Математик А.М. Ляпунов в свое время дал определение состоянию устойчивости как некоему коридору, в пределах которого происходит траектория развития системы. Соответственно, данной траектории развития задаются ограничения возмущений. Возмущениями могут быть различные неблагоприятные события, которые меняют направления развития. Одним из наиболее эффективных сдерживающих факторов данных возмущений является страхование или, более широко, страховые технологии. Концепция устойчивого развития какой-либо системы не может существовать без применения страховых технологий. Будущее развитие всегда требует создания (или сохранения) ресурсов для последующего использования. Создание же ресурсов — не может не быть связанным со страховым фондом, который, как известно, имманентен будущему потреблению. Назначение «страхового фонда» изложено в специальной литературе, посвященной страхованию. Однако новые концепции социального и экономического развития (для нашего исследования особый интерес представляет устойчивость развития) требуют некоторого переосмысления данного понятия. В теории страхования процесс накапливания и потребления страхового фонда обычно увязывается с понятием риска. Для концепции устойчивого развития первостепенное значение имеет менее конкретное, но более емкое понятие – опасность (угроза). Риск может равняться нулю, но опасность (угроза) при этом будет существовать в силу либо своей неопределенности, либо некоторого ожидания, оценить которое в данный момент невозможно. Опасность рождает страх, страх порождает меры противодействия (прямого или косвенного). Продолжая эту цепь рассуждений, можно прийти к такому выводу, что опасность и энтропия, устойчивость и неустойчивость развития - есть характеристики некоторых состояний экономики. Связующим звеном этих состояний являются риски, часть которых переходит в область страхования, а часть остается за пределами этой области.

Анализируя разные методики и сопоставляя их с практическими результатами, можно прийти к выводу, что прогнозные модели развития систем лишь в целом и общем описывают их. Проблема состоит в том, что применение таких моделей требует определения численного значения переменных, характеризующих развитие системы. Между тем не все они характеризуются количественными значениями. Применительно к объектам экономики решение этой проблемы требует самостоятельного исследования. В первую очередь это касается отбора характеристик, определяющих устойчивость развития системы, и возмущений (ошибок), приводящих к ломке системы. Говоря о пользе и необходимости самостоятельного исследования по фиксации тех переменных величин, которые определят качественное и количественное развитие системы страхования, нельзя однозначно утверждать, что долгосрочные прогнозы в этой области будут успешны. Так же как и невозможно привести убедительные доказательства того, что какие-либо социально-экономические прогнозы (с математическими и статистическими выкладками) сбывались. Предсказания, естественно, выбывают из области экономических предположений. Приводя доводы об устойчивости развития, можно прийти к выводу, что главным условием данного процесса является «саморегулирование» системы.

Математически доказано, что «режимы», чреватые обострением, могут развиваться в сторону катастрофы, если в процедуру их управления не включен фактор саморегулирования. Страховые технологии являются одним из таких факторов. Поэтому требование по использованию принципов страхования в управлении развитием некоторых сторон социально-экономической жизни выражает потребность в исправлении допущенных в этой области просчетов. Не случайно, что в центре внимания здесь оказались проблемы страхования медицинского обслуживания, пенсий, сбережений (вкладов), жилья, ОСАГО, экологических рисков, жизни и здоровья населения от воздействия на них источников повышенной опасности, то есть рисков особого рода.

Отношение общества к экстремальным событиям вполне рационально – если их невозможно предупредить, то следует предусмотреть последствия и облегчить выход из них. Отношение отдельных людей и социальных групп к экстремальным событиям чаще всего иррационально – либо не думать о них, понадеявшись на «авось», либо думать и надеяться на чью-то внешнюю помощь, не соизмеряя размера помощи с размером потерь. Как правило, под внешней помощью здесь подразумевают государство, которое и должно выступить гарантом ликвидации негативных последствий, в т.ч. и от экономического кризиса.

Литература

1.       Ильенкова С.Д. Инновационный менеджмент / С.Д. Ильенкова. – М.: Банки и биржи; ЮНИТИ, 1999.

2.       http://www.lenta.ru

Заявка на участие в конференции: